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比特幣的投資法則

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加密貨幣的投資法則

有句話說 : 幣圈十天 , 江湖十年 , 加密貨幣界和傳統投資界有很大的不同 , 每月 、 每週、 每天、甚至每個小時的漲跌幅度都是無上限的 , 驚濤駭浪的程度只能用前所未見來形容 , 但能夠從中獲得的報酬也相對驚人 。 一位比特幣愛好者在個人推特上這麼說:「你是一名華爾街交易員,苦讀各種金融理論多年,十年來每週工時破百,忙到沒時間陪家人,對於今年10%的績效感到沾 沾自喜;而我是比特幣玩家,在家讀讀資料,發發廢文,閒來大 啖牛排,就輕鬆獲得一年900%的回報。

將傳統金融邏輯應用於加密貨幣的謬誤

《金融時報》 (Financial Times) 主編邁爾斯·強森 (Miles Johnson) 在2017年12月發表的文章中 , 描述比特幣是一種基於「信仰」的投資 , 所以想用固有金融邏輯解釋比特幣現象的專家 , 可能犯了一個基本錯誤 , 那就是試圖將基於事實的分析應用於一種不受現實影響的資產 。 因為比特幣價格並非基於任何對應舊有金融邏輯的事物 , 背後是對政府和銀行等傳統權威的反抗和所謂專家的蔑視 , 他們信仰的是網際網路和區塊鏈這種全新權威。

既然這是一種全新的投資信仰,固有的投資法則可能並不適既然這是用於加密貨幣的投資。以下是一些幣圈心法,是歸結眾多玩家的心得產生,相信讀者親身投入之後,也會產生自己的一套生存法則。

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1.養成接收新知的習慣

加密貨幣的世界一日百變,二十四小時不停的行情波動、各種遊戲規則的改變,由全世界湧來的新消息數以萬計,最好的方法就是加入各種論壇和追蹤產業意見領袖。在台灣,推薦的論壇有討論最新消息和解釋技術的「區塊客」網站 、 超過兩萬名使用者的FB社團「比特幣中文社團」和BBS批踢踢的「加密貨幣版」

( Digicurrency ) , 而中國和美國的論壇有很多討論 , 追蹤各大加密貨幣創辦人或團隊的推特也是很好的辦法 , 可以參考本書的附錄 。

 

2.獨立思考,理性分析

許多傳統媒體對於比特幣認識不深 , 又懷有敵意 , 而傳統媒體的出刊時間差和比特幣無時無刻不在變動的特性牴觸,往往傳統媒體出刊時,貨幣行情早已換過一輪。舉例來說, 2017年11 月初由5000美金爆漲到28號1,1000美金,沒有媒體報導,但 11,000美金微幅下降到12月初的9 , 300美金,新聞媒體見獵心喜, 各種崩盤壞消息一湧而出。有讓親友知道自己投資比特幣的投資者 , 一定常常感受到看了這些負面消息的親友的關心。而FB社團討論區也要慎選 , 一不小心就可能會加入推廣龐氏騙局或是詐騙ICO的社團,千萬注意。

另外比特幣和區塊鏈的新聞艱深又龐雜,往往充滿許多技術性的專有名詞和突然冒出的新名詞 , 真真假假,騙徒往往藉此欺騙還一頭霧水的投資大眾 , 趁機吸金圈錢 。 想從加密貨幣賺錢, 一定要保持獨立思考和理性分析 , 不要被人牽著走 , 畢竟損失的錢可是自己的啊。

 

3.新手首選·比特幣

除了比特幣之外的「競爭幣」已經超過1 ,300種 , 還每天在增加種類,其中不乏圈錢吸金或找各種理由分岔的 (最扯的還看過自稱是忠本聰本人要來稿分岔的)。如果你是幣圈新手,對於那些幣的來源、團隊和歷史不熟悉熟 , 被騙的機率很高 , 所以最適合新手入門的 , 還是比特幣 。 比特幣也是知名度最高又相對穩定上漲的。如果投入了一陣子 , 覺得對於加密幣有點熟悉了,也可以選擇以太幣或萊特幣之類知名度比較高 , 排名前10的幣種來試試身手。

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4.不用執著於購入一整顆 , 0 · 5 或0 · 1顆也很好

初入加密貨幣市場 , 很多人會因為比特幣價格動輒數萬到幾十萬台幣 , 而選擇買入價格相對便宜的競爭幣,或是和朋友合資。其實新手買風險高又不知名的其他幣種 , 不如自行分批買入比特幣。重點是,不用執著於擁有一整顆,而是一次購入十分之一或百分之一顆(也可以購入固定的台幣金額) ,心理負擔和風險都不會太高。而和朋友合資,就像一起買彩券一樣,很容易遇到糾紛,除非是非常信任的朋友,不建議和人一起買。

 

5.定期定額,閒錢投資

這個跟基金的道理有點像 , 基本上就是分散風險 , 避免買在最高點或賣在最低點 。 假設你一個月吃喝玩樂 , 買衣服吃大餐的非必要性娛樂費用是10 , 000台幣 , 那可以選擇一週買2,500,週週買入,而非一個月一次性的貿入10,000元 。 或者可以參考以下公式 : 月薪X1 0%÷ 4 =每週固定買幣金額 。

另外一種做法初期投入身家的 10%或是一個月薪水 , 如果你是月薪四、五萬的小資族,就投個五萬元 ; 月薪十幾二十萬台幣的中產階級,放入一個月的薪水也不會太心痛 , 當作買個區塊鏈的願景。很多日本或是韓國的上班族,因為無法靠政府微薄的退休金計畫退休,許多入都紛紛把投資比特幣當成退休金的部分規劃 。

 

6.有幣在手,希望無窮

不管價格大漲或大跌,千萬不要全部賣掉,賣掉只會法再度上車。如果真的很害怕,也可以選擇將已經投入的本金贖回,只剩下獲利放在場內,以2017年動輒漲幅10倍的情況,這其實很容易。舉例 : 你4月花了3萬台幣買了一顆 , 等到5月時一顆已經變成9萬,這時可以賣掉3萬 (約0· 3顆) , 等於現在是無本投資 , 心理風險劇降 ,就不會成天想著要停利 。

順帶一提,股票的「停損和停利理論」 , 在加密貨幣界並不適用,如果嚴格執行停利 (很多傳統的投資法則會建議設定停利點是10%-30% ) , 這只會讓你因為爆漲而被洗出場 。 比較適用的 ,是放著不動,把錢當作不見了 。

 

7.保持沉靜心靈 , 冷靜應對漲跌

比特幣和其他加密貨幣因為沒有政府介入護盤,而且漲跌無限制 , 全球的交易所又是二十四小時不停盤的交易,一天的漲跌幅度動輒超過20到30 % , 往往會讓習慣了傳統投資工具的消費者瞠目結舌 , 時常感覺心理上無法負擔。

舉近期的幾個暴跌來說: 2017年9月1日比特幣從4950美金跌到9月14號3226美金, 13天跌掉35% ; 12月17號從史上高點19 ,886美金跌到22號的13 , 124 , 5天跌掉6,000美金,網友稱之為耶誕假期大特價 。 在如此刺激的市場中,只能謹記,不要讓短期漲跌影響你的心情,暴漲暴跌是每天的常態 , 除非那天發生了重大事件 , 否則分分鐘盯盤,只會影響自己的日常心情。

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8.不要追漲殺跌

人人都知道投資的基礎是「買低賣高」 , 但一般人會做的事往往都是「追漲殺跌」 , 幾次下來 , 你會發現自身的績效無法超越大盤 。 事實上2017年 1 月到12月 , 比特幣大盤的績效超過 1300 % , 每天殺進殺出可以打敗大盤嗎?純脆浪費精神和金錢罷了。

 

9.長期持有,定期投資

只要買過比特幣的人應該都會發現 , 不管現在的價錢是 100美金、1 , 000美金或10, 000美金,只要你惦記著三年前、三前,甚至三天前的便宜價格,永遠都會覺得入手價很高永遠無法拿到入場券,但若你決定要長期持有,只要的高點,是未來的低點」

2011年12月21號,中國網路論壇「知乎」有人問了題:「大學生手頭有6000元人民幣(約750美金) ,有什麼好的理財投資建議?」在當時189個建議之中,有一人回覆說比特幣,保存好錢包文件,然後忘掉你有6000元這回事,五年後再看看。」

這則問答的截圖在2017年引發網路熱議,因為如果當時那位發問的大學生真的用750美金買了當時市價約 3美金的250個比特幣 ,放到了 2017年12月底 , 那已經是約400萬美金的天價 。

 

2017年7月,墨爾本《太陽先驅報》(Herald sun)報導了二十一歲的健身教練喬丹(Jordan Travers)的致富故事。四年前, 年僅十七歲的他因為好玩,花了2 ,000美元買了一些以太幣後, 就忘了這件事。最近他偶然從新聞發現以太幣漲到50美元,才發現自己其實擁有5 , 190枚以太幣,市值26萬美元,漲幅高達 100倍。

爸媽建議他賣掉大部分的以太幣,但他想再等等,結果四個禮拜後,又上漲了六倍,單價高達300美元,他最後以72萬美元售出。現在他的帳戶中還保留著價值34萬美元的以太幣(編按: 2018年1 月時 , 以太幣的市價一度高達1200美金 。 )

 

10.嚴禁融資和融幣

加密貨幣一天漲跌幅無上限 , 不管有多少錢的人都玩不起槓桿 , 一天的漲跌可能就會讓你的月薪和年度投資績效都不見 。 2017年1 1月29日,一位名為Nishikori的日本直播主,在比特幣突破萬元美金高點時 , 在網路直播他放空比特幣的過程 。 但比特幣在當日繼續漲至最高1 1 , 155美元,驚人的漲幅讓Nishikor瞬間被斷頭,短短數小時就血本無歸,單日損失2, 828萬日圓(約 753萬臺幣) ,累計投資生涯本來淨利1 , 828萬也瞬間變為負1 ,000 萬日圓。

其實買賣比特幣已是高風險投資,而如同一般投資商品的市 場,放空比特幣或是購買期貨等等其他附加投資,所要承受的風 險比單純買賣更高。

舉例來說,如果你在日本的交易所BitFlyer放空比特幣,   初始保證金輸掉50%後,交易所就會強制平倉,沒收保證金。

實例如下,你用10萬日圓的現金槓桿,購買價值150萬日 圓的比特幣,當跌幅超過3% ,幣值降到145萬日圓之際,這筆 交易就會被斷頭,除非追加保證金,不然10萬日圓會立刻被沒收,當場血本無歸 。而3%的跌幅, 在加密貨幣的世界中, 不過是分分鐘在發生的事情,甚至20到30%的幅度也是每個禮拜都可以看到。知名的比特幣槓桿交易所BitMEX中,甚至可以將槓桿開到100倍之多,心臟不夠大顆的千萬不要進場。

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11.控制總資產分配

這是一般投資的通用方法,建議投入加密幣佔個人總資產不要超過10到20% 。 更精準來說 , 就是只用閒錢來投資,不要拿繳房貸車貸的錢買幣,更不要借錢搞槓桿,押身家只會讓自己的心情大受影響,無法正常工作。

 

12.保持心情愉悅和正常工作

這點看來很簡單 , 但其實是最高法則 。 別讓投資影響你日常生活和工作,保持身心健康 , 才可以維持正確的投資判斷力 。

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