比特幣的下個十年

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比特幣究竟是不是泡沫?橡樹資本董事長馬克斯(Howard Marks)認為「比特幣不是真的」;股神巴菲特(Warren Buffett)曾說「我幾乎可以肯定的說,虛擬貨幣結局將以悲劇收場,只是並不清楚會何時發生」,看看各界金融大老的意見,便足以知道加密貨幣圈子以外,社會多數人的想法。

但若以「投資賺錢」以外的角度看比特幣,或許會有趣得多。

 

投機的本質是對烏托邦世界的嚮往

泡沫源自於投機心態,相信可以在短期內獲得龐大報酬,而這樣的投機狂熱,又經常發生在新技術出現時,因人們過分期待獲利成果而導致大筆資金流入。

但「投機」並非完全負面。《金融投機史》一書指出,投機不僅僅只是關於貪婪,本質是對烏托邦世界自由與平等的嚮往——這和比特幣的起源不謀而合,在金融危機中誕生,核心精神是「去中心化」,讓交易得以從銀行、信用卡公司、政府等中心化機構中解放,並同時具備安全性及匿名性。

雖然發展至今,比特幣已經離「日常交易貨幣」的目標越來越遠,且機制仍存在許多瑕疵,包含交易容量太小,無法在短時間內消化大筆交易量、交易時間過長、手續費節節攀升等。但不可否認,儘管比特幣不是完美的虛擬貨幣,卻帶來象徵自由、平等的區塊鏈技術,革命了人們儲存資產的方式。

 

加密貨幣的下個十年,從價值傳輸到代幣經濟

回到比特幣背後的區塊鏈機制,是一種去仲介化的價值傳輸網路,讓任何種類的數位資產(包含商品、身份、憑證、數位權利等),都能被追蹤和交易,解決價值交換和交易信任的問題。猶如電話和網路的發明讓「資訊」能點對點即時傳輸,區塊鏈則是解放「資產」。

比特幣是第一個區塊鏈應用,而現階段,則是有越來越多人聚焦在如何將區塊鏈應用在貨幣以外的領域。其中一點是利用區塊鏈「分散式帳本」的特性,讓資料儲存去中心化,例如,過去醫療紀錄掌握在各家醫院手裡,但區塊鏈能將醫病資料所有權交回患者手上,自行決定交由哪些機構使用。

另一個則是「智慧合約」。智慧合約是能夠自動執行合約條款的電腦程式。以Airbnb為例,未來若出租房屋的門鎖連網,租客可透過支付以太幣觸發智慧合約,獲得特定房屋的數位門鎖,也能在合約中制定好起租和退租期間。又例如,當某人還清所有的汽車貸款後,透過智慧合約可自動將汽車從財務公司名下,轉讓到個人名下。

此外,ICO(首次代幣眾籌)也是基於區塊鏈誕生的新商業模式。

由於目前仍在ICO發展初期,多數人購買ICO發行的「代幣(token)」,賭的是未來價格會漲幾倍、較偏向股票投資性質,而非看好代幣的實際效用。不過一旦ICO市場發展成熟,代幣可拿來換取某種資源或服務,屆時加密貨幣才會真正走入日常生活,帶來新的「代幣經濟」。

例如,台灣第一個ICO實例沃田咖啡發行的「咖啡幣」,可用來兌換咖啡豆和手沖咖啡豆教學。FundersToken創辦人暨執行長朱俊嘉舉例,鼎泰豐也能將「訂位資格」轉換為代幣出售。或許有天,每個人也都能把自己的資產或服務轉成代幣,和其他人交換。正如朱俊嘉說的,當每個資產都能獨特化、擁有自己的身份,或許我們就不再只能用錢購買商品,而是可以回到「以物易物、以價值交換價值」的時代。

就像嘉年華,比特幣源自混亂的時代,有去中心化的理想,但也總是伴隨著投機、泡沫的話題。用俄羅斯文學評論家巴赫汀(Mikhail Bakhtin)形容嘉年華的這段話來看比特幣:「和危機連結在一起,是自然循環、社會生活與人生的突破點。這是死亡與復活的時刻,也是改變與重建的時刻,世界觀帶著歡快之情。」在一陣喧囂後,或許才是去中心應用落地之際。

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